Att vara egenföretagare förändrar perspektiv

Det har tyvärr inte varit så mycket aktivitet här på bloggen på sistone och det beror mest på att jag jobbar på och inte hinner med så mycket som jag önskar.

Som en del läsare vet driver jag ett eget konsultföretag sedan i höstas och jag har turen att ha ett uppdrag som är på heltid hos en kund. När man sitter heltid hos kund så kräver det mer än heltid av mig. Vid sidan av mitt uppdrag behöver jag sköta administration och bokföring etc. Tyvärr kommer jag inte ihåg jättemycket av mina kurser i bokföring, den första kursen gick jag 1992 och då hade jag en väldigt oinspirerande lärare. Kurs nummer två gick jag 1998 som en del i en internationell management utbildning och då hade jag en väldigt bra lärare. Problemet är att det var internationell bokföring som undervisades på engelska så en del uttryck kan jag bara på engelska, det var länge sedan och att studentlitteraturen hette ”Accounting for non-accounting students” ;-).

Läs mer

Mina tankar kring Swedbank

Det har varit väldigt mycket media och diskussioner om Swedbank de senaste veckorna. Det började med att Bill Browder kom med information och sedan sände Uppdrag Granskning ett program där man granskade Swedbank och kopplade samman dem med penningtvätt i Baltikum runt 2008. Därefter startade ett mediadrev. Swedbankaktien dök och har fortsatt nedåt och nu har de gått ner ca 38% sedan den 20 februari. Swedbankaktiens fall har även smittat av sig på de andra bankerna, där Handelsbanken har klarat sig bäst av storbankerna.

Ett perspektiv som är lätt att glömma är att vi nu tar på oss ”2019-glasögon” och tittar på händelser som skedde runt 2008. Bankerna har reglerats mycket sedan dess och nu finns det omfattande regelverk som inte fanns 2008. Tänk dig att hastighetsbegränsningen på en väg var 70 km/h år 2008 och man har ändrat den så att det nu är 30 km/h och man ställer sig frågan, ”hur kunde man köra i 70 km/h på denna väg?”. Svaret är förstås att det då var lagligt.

Ett annat perspektiv som ofta missas i debatten är att Sovjetunionen och sedan Ryssland har styrt och påverkat länderna i Baltikum under en längre tid. Officiellt blev de baltiska länderna självständiga i början av 1990-talet, men Sovjetunionen hade fortfarande inflytande ett bra tag därefter. När Sovjetunionen föll isär strömmade det in mycket pengar i baltländerna, ibland från kunder som inte kunde redovisa varifrån pengarna kom, vilket bankerna sällan frågade om innan 2009. I baltländerna var det många som var fattiga. Både Swedbank och SEB klev in och gjorde affärer i Baltikum för att skapa en modern finansmarknad. Min personliga gissning är att de trodde naivt att svenskt ”konsensusledarskap” skulle fungera, ”vi litar på våra anställda”, ”alla vill nog väl”, samtidigt som en del var beredda att göra vad som helst för att sätta mat på bordet.

Hur vi än vrider och vänder på det så har Swedbank varit katastrofalt dåliga på att krishantera!

Finska Yle gjorde ett liknande reportage om Nordea som har spätt på nedgången i bankaktierna samt minskar förtroendet för bankerna. I Yle-reportaget tog man upp saker som var kända sedan tidigare och som Nordea både vidtagit åtgärder samt har betalat böter för. Det var inga nya uppgifter.

Det finns en del som tycker att ”bankerna gör för lite”, men Nordea har satsat ca 730 miljoner Euro för att att minska risken för penningtvätt. För ett par år sedan dammsög de marknaden på jurister, it-folk etc som skulle börja jobba med penningtvätt.

Penningtvätt är tyvärr ett globalt problem och det är väldigt svårt att motverka när det finns olika lagstiftningar i olika länder. Har man tillräckligt mycket pengar, incitament och kunskap så kommer det alltid att gå att tvätta pengar. Jag läste en bra ledare på DI: ”Swedbank är inte problemet”som beskriver flera av problemen på ett bra sätt.

Jag tror inte att svenska banker sytematiskt har gjort fel eller underlättat penningtvätt, men det kan självklart vara enskilda anställda som har gjort fel. Man bör även komma ihåg att det inte är olagligt att bli utsatt för penningtvätt.

Som sagt, Swedbank har gått ner med 38% sedan 20:e februari. Innan dessa händelser startade var Swedbank den mest lönsamma banken i Sverige och var bra positionerade för framtiden. Idag är det oklart hur mycket som kommer att behöva förändras, vad böterna blir, om USA kommer neka Swedbank att handla med dollar mm. Försiktiga investerare bör hålla sig borta från Swedbankaktien åtminstone till läget klarnar.

Jag tror att detta kommer att ”blåsa över”. Jag tror att de kommer att få böter på ca 10 miljarder, att de får fortsätta hantera dollar osv. Tillsynsmyndigheter i Baltikum har sagt att de inte vill kasta ut Swedbank så som de gjorde med Danske Bank, dels eftersom omfattningen är mindre och dels för att de inte vill att ”ryssen tar över”.

Vi chansade lite och bettar på att det är en överreaktion och att Swedbank kommer att rida ut stormen, så vi köpte lite mer Swedbank aktier i veckan.

Hur mycket tid tar ett jobb egentligen?

Jag har funderat på det här inlägget under en längre tid men det har aldrig riktigt blivit av tidigare. För någon vecka sedan var det en gäst i podcasten ChooseFI som tog upp samma ämne och då kom det upp till ytan hos mig igen.

I Sverige brukar man ofta säga att man jobbar 40 timmar i veckan när man jobbar heltid. Det finns en del företag som har lite förkortad arbetsdag/vecka och då brukar det bli ca 37-38 timmar. För enkelheten skull använder jag 40 timmar i denna post.

Det är vanligt att man har en timmes lunch eller raster som summerar till 1 timme om dagen så då spenderar man 9 timmar per dag på eller i anslutning till jobbet.

Sedan behöver man ta sig till och från jobbet. Bor man i en mindre stad eller om man har ”lifehackat” så har man kanske bara 5-10 mintuter till jobbet. I Stockholmsområdet är det inte helt ovanligt att transportera sig 1 timme enkel resa, en del reser längre tid än så. När jag jobbade i London var det en del som reste 2 timmar enkel väg. Idag har jag ca 45 minuter enkel väg vilket blir 1,5 timme/dag, så nu är vi uppe i 10,5 timme per dag vilket summerar till 52,5 timme/vecka.

Läs mer

Intressanta samtal, poddar och möten

Som de flesta läsare vet är vi tillbaka i ekorrhjulet under en period och perioden blir lite längre än vad vi från början planerade. I veckan kommer jag att förlänga mitt konsultuppdrag och därmed även tiden i Stockholm med ytterligare 3 månader.

Uppdraget är både kul och utmanande; det gör stor skillnad för min kunds kunder samtidigt som det gör att vi får lite större marginaler.

Tyvärr innebär det också att vi lever ett liv i ekorrhjulet som mer eller mindre handlar om jobb, pendling, träning och lite aktiviteter på helgen. Vi hinner inte riktigt med att hitta så så många roliga äventyr som vi vill och det är huvudanledningen till att vi inte uppdaterar bloggen så ofta för tillfället.

För någon vecka sedan lyssnade jag på ett väldigt intressant samtal. Det var Leif ”vad fan får jag för pengarna” Östling som blev intervjuad i Smarta Samtal (finns där poddar finns). Jag tycker att det var ett intressant samtal med flera relevanta frågeställningar och poänger. Som egenföretagare har det blivit ännu tydligare vilka sjukt höga skatter vi betalar i Sverige och jag tycker verkligen att man kan fundera på om pengarna används effektivt och ifall man får valuta för dem.

Läs mer

Spännande tider

Nu har vi kommit en bit in i rapportperioden och många rapporter har varit ganska bra, lite bättre än vad många hade förväntat sig. De flesta bolag som vi äger har föreslagit höjda utdelningar och det är ju väldigt trevligt. Vi äger ganska många olika bolag vilket gör att vi får besked om ”löneförhöjning” flera gånger i veckan 😉

Vi har en liten skvätt NCC och deras rapport var inte bra. De har det lite tufft och har tagit lite dåliga beslut men de håller även på att rensa lite i bolaget. NCC föreslår att de ska halvera utdelningen fastän det inte var länge sedan VD sa ”att det finns utrymme för att behålla utdelningen”. Min intiala reaktion på detta besked var att nu är det dags att sälja men NCC föll ca 10% på beskedet och flera insiders köpte i detta läge så jag har hittills inte agerat. Spontant tänker jag att pengarna kan jobba bättre på andra ställen men det handlar om en väldigt liten del av vårt kapital så vi kanske avvaktar.

Det var också mycket diskussioner on HMs rapport samt besked om att behålla utdelningen. Rapporten var ingen höjdare men det finns lite ljusglimtar och om man är optimist så kanske man kan se en vändning. Vi har ägt HM länge och tyvärr varit med på hela resan ned. HM har haft tuffa år men jag tror att det finns möjlighet att de kan komma igen. Det spekuleras en hel del kring utköp men det krävs en hel del pengar för att köpa ut HM från börsen. HM har gått från att ha en ganska stor nettokassa till att vara skuldsatt. Troligtvis hade det varit sundare att minska utdelningen men det hade varit en prestigeförlust och pappa Persson verkar vilja ha sina utdelningar.

Börsen har varit stark i januari, jag läste någonstans att det har varit den bästa januari på väldigt länge. Just nu är det väldigt lätt att vara efterklok och fundera på varför man inte stoppade in alla pengar man hade tillgång till i mellandagarna. Vi har varit ganska passiva, vi har bara ökat lite i Brookfield Renewable eftersom det verkar som att Avanza sluta erbjuda köp i de kanadesiska MLPs. Jag vill fylla på lite Brookfield Infrastructure Partners också eftersom jag tror på dessa investeringar på sikt samt att de ger ett bra kassaflöde.

Den stora frågan är om detta är ”bear market rally”, B vågen i Elliots vågteori d.v.s. ett uppställ i en större nedgång eller om det är en vändning. Det känns som att många pustar ut och är mycket mer positiva till börsen nu än vad de var för en månad sedan. Jag ser dock ganska många orosmoln i ekonomin både i Sverige och globalt så vi kommer vara lite avvaktande för att se vart det tar vägen.

Jag tror absolut inte att vi kan tajma marknaden på ett träffsäkert sätt så vi kommer inte att sälja. Vi kommer att återinvestera utdelningar osv men vi kommer att avvakta lite med att investera nya pengar så att vi har möjlighet att ”fynda” om det kommer en större sättning.

Jag noterar och tycker det är kul att fler pratar om att ta sig ut ur ekorrhjulet. Om ni inte sett det så har det släppts två böcker i ämnet ”Ut ur ekorrhjulet: så blir du också ekonomiskt fri” samt ”Jag lämnar ekorrhjulet: ett liv utan lönearbete” och de som har skrivit böckerna har blivit intervjuade i TV4 Nyhetsmorgon. Den svenska FIRE rörelsen verkar växa och få mer uppmärksamhet. Jag tycker det är bra om fler börjar leva effektivare och prioriterar hälsa och lycka.

Dagen jag längtat efter…

Att ha så mycket bubblor i magen att man känner sig som en champagneflaska där korken när som helst kan flyga; har du känt så någon gång? Precis så kände jag fredags. Som jag har längtat efter den dagen, och till slut kom den. Min sista arbetsdag. Jobbprylarna är tillbakalämnade, projekten är slutrapporterade och jag är avtackad. Nu är jag ”passionär” på heltid.

Läs mer

Vardagsäventyr

Vi gillar äventyr och jag skulle nog till och med kunna säga att jag älskar äventyr! Jag tycker om att utmana mig själv och gillar när jag inte riktigt har koll på vad jag ska upptäcka, hitta eller vad som ska hända.

De flesta associerar äventyr men en ordentlig kraftansträngning eller utmaning. Om man vänder sig till Wikipedia står det ”Ett äventyr är en aktivitet som innebär risker eller osäkert utfall, och som ofta ställer krav på deltagarna. Gemensamt för äventyr är att de ger starka upplevelser, antingen positiva (flow) eller negativa (skräck). Äventyr kan vara en planerad fritidsaktivitet, som typiskt är en resa i naturen, utanför anlagda vägar, eller ett besök i en främmande kultur.Det finns också professionella äventyrare, som försörjer sig på verksamheten kring äventyr.

Men det måste inte var så avancerat.

Läs mer

Våra livsval känns så rätt!

Nu är vi tillbaka i människobyn efter att ha spenderat jul och nyår på underbara Öland. Vi har tillbringat ganska mycket tid i naturen med långa promenader och löprundor. Vi har njutit av ljuset, lugnet, tystnaden och den öppna spisen. Jag spelade t.o.m. golf på sommargreener på nyårsafton.

Vi har kommit fram till att vi verkligen trivs på Öland och att det känns så rätt att vi köpte ett litet hus där. Visst, på vintern kan det säkert kännas lite ensligt om man spenderar hela vintern där men vår plan är ju att spendera merparten av vintern i värmen.

Det härliga ljuset och de vackra solnedgångarna har gjort att vi har blivit inspirerade att börja fotografera mera.

Men det är något konstigt med Öland, tiden bara ”försvinner”. Vi har varit nere i nästan två veckor och jag hade en del planer och böcker att läsa mm men jag har inte ”hunnit”. Visst, en del tid har spenderats på administration i mina företag, sammanställa lite kring våra investeringar osv. men sedan har vi bara njutit av att landa och ta det lugnt.

Läs mer

Det blir inte alltid som man tänkt sig, en summering av 2018

För lite drygt ett år sedan lämnade vi våra arbetsplatser för att vara tjänstlediga i ett år och planen var att att ge oss själva lite mer frihet och prova på ett annat typ av liv. Vi hade sålt vår bostad, gjort oss av med mycket av våra saker och vi hade köpt två flygbiljetter till Bangkok. Det senaste året har varit fullt av nya intryck, tankar och ett lite turbulent år på börsen och det är detta år jag ska försöka summera här. Den första delen av bloggposten handlar om tankarna, planen etc och den andra delen om ekonomi och börsen (för att det ska vara enkelt att scrolla).

Vår plan var att ”passionera” oss, att prova på ett ”FIRE” (Financially Independent Reture Early) liv, där vi inte var tvugna att jobba mer om vi inte ville eller tyckte det var kul. Vi skulle resa, göra äventyr, njuta av naturen och möta nya människor. Vi ville ha mer tid helt enkelt och vi var beredda på att minska på materiella ting och vår ekonomiska standard för att nå vårt mål.

Läs mer

Brist på äventyr och julenisserally

Vi har varit lite dåliga på att skriva inlägg här på bloggen men det beror mycket på att vi har haft fullt upp men även på att vi inte har gjort så mycket roliga saker som är intressanta att skriva om. Det har varit mycket jobb och jag har startat ett andra företag samt sociala sammankomster och glöggmingel mm.

Vi brukar verkligen försöka hitta på ”vardagsäventyr” och upptäcka nya saker på helgerna men vi har haft lite ont om ork och så har vädret inte varit det roligaste. De senaste helgerna har mest varit grå och blöta vilket har lett till att vi mer har planerat nya äventyr och drömt oss iväg. Än så länge är det lite oklart hur länge vi blir kvar i Stockholm men nästa vinter kommer vi med största sannolikhet spendera i sydostasien. Jag har även tittat på lite inspirationsföreläsningar om vandringar och bestigningar av Kilimanjaro, inkaleden med Machu Picchu och Mount Toubkal och de har alla hamnat på bucket listan. 😉

Läs mer

Sida 1 av 9

Driven av WordPress & Tema av Anders Norén